理财规划师 　　　　　　　　　　

◆ 工作概要

　　理财规划（Financial Planning）是指运用科学公正的财务分析程序来对个人的财务计划、投资策略等进行合理的规划与管理，以实现其长期理财和生活目标的专业个人理财服务。它主要包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划。

　　理财规划师，是运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的专业人员。

　　由于我国经济的迅猛发展，社会和居民的财富迅速增加，而银行储蓄利率的不断调低，传统的、单一的投资方式已不能适应人们的需求，各种投资渠道应运而生，投资的专业性和复杂性开始凸现，人们对专业理财服务的需求不断看涨。

　　麦肯锡的一项调查资料表明，随着中国国民财富的迅速增加和个人理财意识的不断增强，专业理财已经成为我国目前最具有潜力的金融业务之一。

　　 

◆ 工作挑战性

　　我国于2003年1月国家劳动和社会保障部正式颁布《中华人民共和国理财规划师国家职业标准》，从此，理财规划师在我国迅速成为金融领域最受关注、最热门的新职业之一。

　　理财规划师主要有三大就业趋势：一是开设专业理财公司，以第三方的身份为客户提供理财服务；二是成为专业理财规划师培训人员；三是到金融机构（如商业银行、保险公司）等中从事理财服务。

　　在目前，国内还没有专门的理财规划组织，从事理财规划的专业人士散见于保险、银行、证券等金融行业，但“独立理财公司”的出现已是大势所趋。

　　 

◆ 适合人群

　　对应专业分析：理财规划是综合性的金融服务，是针对客户整个人生而不是某个阶段的规划，包括个人每个阶段的资产，现金流量的预算和管理，个人风险管理和保险规划，投资目标的确立和实现，职业生涯规划，子女教育及教育规划、居住规划，退休计划，个人财务规划以及遗产规划等等各个方面。从业者除应具有渊博的专业知识、娴熟的投资理财技能、丰富的理财经验外，还要熟悉股票、基金、债券、外汇等金融业务领域。所以，这是一个要求“全才＋专才”的职业。经济学、金融学、投资学、保险、证券、税收、财务管理、会计学、法律（民商法方向），这些专业好手在丰富的社会经历上，皆可能磨练出一双理财金手。

　　 

　　 

　　 

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